5年前,王先生購買了某保險公司一款繳費20年、保額20萬元的定期壽險。初買保險時,王先生剛剛結婚,家庭收入有限,選擇的保障范圍比較窄,保額低,F在,隨著家庭收入增加,王先生意識到保障型保險的重要,想要提高保額。經過咨詢后,他利用自己保單的“可轉換權益”條款將20年期的定期壽險轉換成繳費20年、保額40萬元的終身型定期壽險。
“‘保單轉換’是指按照保險合同約定或保險公司規定,投保人可將現有的保險合同轉換為其他保險合同,轉換后,新保險合同計算保險費的年齡與原保險合同相同!北kU專家說,與退保后再購買保險相比,通過“保單轉換”調整保險計劃有兩個優點:其一,投保人選擇退保不僅會承擔較大的退保損失,而且退保后再購買保險,保險公司將以購買時的年齡作為新的投保年齡;而通過“保單轉換”調整保險計劃,新保單的投保年齡與原保單相同。其二,退保后再購買保險,保險公司需要重新核保,投保人面臨被拒保和增加保費的風險。而通過“保單轉換”調整保險計劃,保險公司一般不會進行二次核保,并完全按照投保人初次投保時的核保等級來進行費率的計算。